「子どもに何かあったとき、自分にもしものことがあったとき……どうやって守ればいいのか不安」
そんな悩みを抱えるシングルマザーの方は多いはずです。
経済的にも精神的にも、子どもを1人で支えるということは、並大抵のことではありません。
そこで、**万が一の備えとして重要なのが「保険」です。
本記事では、シングルマザーに本当に必要な保険の種類や、家計に無理のない保険の選び方をわかりやすく解説します。
シングルマザーが抱える3つのリスク
まず、シングルマザーが直面しやすいリスクを整理してみましょう。
① 働けなくなるリスク（病気・ケガ）
自分が働けなくなると、収入が一気に途絶えてしまいます。入院や療養によって長期離脱すると、生活費や家賃、教育費の支払いが困難になります。
② 自分に万が一のことがあった場合
自分に何かあったとき、残された子どもはどうなるのでしょうか。頼れる親族が近くにいない場合、生活基盤が一気に崩れてしまう可能性も。
③ 教育費の確保
進学や塾、習い事など、教育にかかるお金は年々増加しています。大学進学まで見据えると、一人で支えるにはかなりの計画性が必要です。
シングルマザーに本当に必要な保険とは？
では、上記のリスクに備えるために、どんな保険に加入すべきなのでしょうか？
以下に、優先度の高い保険をピックアップしました。
1. 医療保険（入院・手術費の補償）
どうして必要？
働けなくなる＝収入が途絶える。そんな時に医療費までかさんだら、家計はすぐに破綻してしまいます。医療保険があれば、入院時の収入減をある程度カバーできます。
ポイント
- 日額5,000〜10,000円程度の入院補償があれば安心
- 通院保障付きだと育児中も安心
- 掛け捨てタイプなら保険料も安め（月2,000円〜）
2. 死亡保険（定期保険）
どうして必要？
もしものとき、残された子どもに生活費や教育費を遺してあげるための保険です。特に子どもが小さいうちは、金額の設定が重要です。
ポイント
- 子どもが独立するまでの期間（18〜22歳）までを保障
- 必要保障額は「年収×10年」がひとつの目安
- 掛け捨て型の定期保険で月2,000〜3,000円から
3. 就業不能保険
どうして必要？
病気やうつ、けがなどで長期的に働けなくなったとき、生活費をカバーしてくれる保険です。医療保険よりも、より「収入サポート」に特化しています。
ポイント
- 会社員なら傷病手当が出るが、自営業・フリーなら必須
- 精神疾患もカバーされる商品もあり
- 働けない期間に月10〜15万円の保障が目安
4. 学資保険（教育資金の準備）
どうして必要？
高校・大学と進学するごとに、まとまった教育資金が必要になります。計画的に積立できるうえ、契約者が万が一死亡しても、満額受け取れる仕組みがあります。
ポイント
- 月5,000円〜1万円の掛金からスタート可能
- 子どもの年齢が小さいほど有利
- 保険と貯金を兼ねた「教育費の確保術」
家計とのバランスを考えた保険の選び方
保険は重要な備えですが、「入りすぎ」てしまうと毎月の家計が苦しくなってしまいます。
保険は「安心材料」でありながら、家計に無理のない範囲で選ぶことが何より大切です。
保険料の目安は「手取りの5〜10％以内」
手取り月収20万円なら、保険料は1万円以内に抑えるのが理想です。
死亡保険や医療保険は、必要最低限の保障額で設計することで、保険料を抑えることができます。
公的制度もフル活用！
- 児童扶養手当
- ひとり親家庭等医療費助成制度
- 保育料の軽減
- 遺族基礎年金（万が一の際）
これらの公的制度と併用することで、民間保険での負担を抑えることも可能です。保険に入る前に、自治体の制度もチェックしましょう。
保険の見直しポイント
シングルマザーの生活は、子どもの成長に伴って変化します。
保険も「入りっぱなし」ではなく、定期的に見直すことが重要です。
見直しのタイミング
- 子どもが小学校・中学校・高校に進学したとき
- 自分の収入が増減したとき
- 転職・再婚などライフスタイルが変わったとき
不要な保険をやめたり、内容を調整するだけで月数千円の節約になることもあります。
無理なく続けられる保険選びのコツ
- 保険は「心配の数」を減らす道具と考える
- ネット保険や共済も視野に入れてコスパ重視
- 保険ショップやファイナンシャルプランナーに相談してプロの意見も活用する
まとめ｜子どもを守るために、自分にも保険という安心を
シングルマザーにとって保険は「もしものため」の大切なパートナーです。
すべてを保険で賄う必要はありませんが、最低限の備えがあるだけで、不安がぐっと減るもの。
何よりも大切なのは、子どもを守り、自分自身も安心して生活を送れるようにすることです。
無理のない範囲で、いまの自分にとって「ちょうどいい保障」を見つけてみてくださいね。
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