持病があっても入れる生命保険は？審査のポイントとおすすめ商品を徹底解説！
はじめに：持病があっても生命保険に入れる？
生命保険に加入したいけれど、「持病があるから無理かも…」と諦めていませんか？実は、近年では健康状態に関わらず加入できる保険商品が増えており、持病があっても選べる選択肢は広がっています。本記事では、持病がある方でも入れる生命保険の種類や、加入しやすくなるポイント、おすすめの保険商品について詳しく解説します。
１. 持病があると生命保険の加入は難しい？
一般的に、生命保険の加入には「告知」と呼ばれる健康状態の審査があります。持病がある場合、審査基準を満たさずに加入を断られるケースもありますが、以下のようなポイントを押さえれば加入の可能性は広がります。
2-1. 生命保険の審査基準とは？
生命保険会社は、契約者の健康リスクを評価するために以下のような項目をチェックします。
- 過去の病歴（診断された病気や手術歴）
- 現在の健康状態（服薬状況や治療の有無）
- BMI（肥満度）
- 喫煙歴
- 家族の病歴（遺伝的リスク）
これらの要素を総合的に判断し、保険会社は加入可否を決定します。
2-2. 持病があっても加入しやすい保険の特徴
持病がある方でも加入しやすい保険の特徴として、以下の2つが挙げられます。
- 告知が簡単な「引受基準緩和型」保険
- 健康告知不要の「無選択型」保険
次の章では、これらの保険について詳しく説明します。
２. 持病があっても入れる生命保険の種類
3-1. 引受基準緩和型生命保険とは？
このタイプの保険は、通常の生命保険に比べて健康告知の項目が少なく、持病がある方でも比較的加入しやすいのが特徴です。
メリット
- 持病があっても加入しやすい
- 通常の生命保険よりも審査がスムーズ
- 一定期間経過後（2〜3年）に保険金が全額受け取れる
デメリット
- 保険料が通常の生命保険より高め
- 加入から一定期間内（2〜3年）は死亡保険金が減額されることが多い
3-2. 無選択型生命保険とは？
無選択型保険は、健康告知が一切不要で、持病の有無に関係なく加入できるのが特徴です。
メリット
- 健康告知不要なので、誰でも加入できる
- 手続きが簡単
デメリット
- 保険料が高め
- 一定期間内の死亡時の保険金が少ない
このように、持病の程度や予算に応じて適した保険を選ぶことが重要です。
３. 持病がある人におすすめの生命保険
それでは、持病がある方に向けておすすめの生命保険をいくつか紹介します。
4-1. ○○生命「引受基準緩和型終身保険」
- 告知項目が3つのみで加入しやすい
- 加入から2年以上経過すれば死亡保険金が満額支給される
4-2. △△保険「無選択型生命保険」
- 健康告知不要で誰でも加入可能
- 保険料は割高だが、安心して加入できる
４. 生命保険加入の際の注意点
持病があって生命保険に加入する際には、以下の点に注意しましょう。
- 必要以上に高額な保険に入らない（支払負担を考慮する）
- 告知義務違反をしない（事実を正直に申告する）
- 契約内容をしっかり確認する（特に免責期間の有無）
５. まとめ：持病があっても生命保険は選べる！
持病があるからといって生命保険を諦める必要はありません。引受基準緩和型や無選択型保険を活用すれば、あなたに合った保険が見つかるはずです。ぜひ自分に合ったプランを検討してみましょう。
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