子育てって不安じゃない？
子どもが生まれると、生活が一変します。喜びと同時に、教育費や医療費、万が一の備えなど、将来に対する不安も生まれてきます。特に家庭の大黒柱に万が一のことがあった場合、残された家族の生活をどう守るかは誰もが考えるべき重要なテーマです。
本記事では、「共働き」でも「専業主婦世帯」でも安心できる“子どもが生まれた後に入るべき保険”について、分かりやすく解説します。生命保険、医療保険、学資保険、それぞれの必要性や選び方のポイントを詳しく紹介します
1. なぜ子どもが生まれたら保険を見直す必要があるのか？
子どもの誕生は、人生の大きな節目。家族構成が変われば、必要な保障も変化します。
主な理由：
- 教育費の準備：高校・大学進学には数百万円〜数千万円かかる可能性あり。
- 医療リスクの備え：子どもだけでなく、親の入院リスクも増加。
- 収入源の確保：一家の収入源が失われた場合の生活保障。
- 親の責任：万が一の際、子どもを守るための備えが必要。
特に、共働き家庭ではお互いの収入に依存していることが多く、片方が働けなくなると家計が成り立たないリスクがあります。専業主婦（主夫）の家庭では、一馬力での家計維持に加え、親に何かあった場合のケアが困難になることも想定しなければなりません。
2. 子育て世帯に必要な保険の種類と選び方
ここからは、子どもが生まれた家庭にとって必要性が高い保険を見ていきましょう。
2-1. 生命保険（収入保障型 or 定期保険型）
目的：親に万が一のことがあったときに、残された家族の生活費を保障する。
- 収入保障保険：月々の生活費を年金形式で受け取れる。特に子育て世帯向け。
- 定期保険：一定期間だけ大きな保障を確保できる。保険料が安価でシンプル。
ポイント：
- 子どもが大学を卒業する年齢までの保障期間が目安。
- 共働きなら夫婦それぞれが加入を検討。
2-2. 医療保険・がん保険
目的：病気やケガによる入院・手術の費用をカバーする。
- 医療費は高額になるケースも。公的医療保険ではカバーしきれない部分もある。
- 入院が長期化すれば収入減にも。
ポイント：
- 出産後の女性は、乳がんや子宮系疾患のリスクにも備えを。
- 日額5,000円〜1万円が一般的な保障額。
2-3. 学資保険 or 積立型保険
目的：教育資金の計画的な準備。
- 学資保険は、子どもの進学時期に合わせて給付金が出る。
- 最近は「つみたてNISA」などの投資商品で代用する家庭も増加。
ポイント：
- 学資保険は保障と貯蓄のバランスを考慮して。
- 保護者に万が一のことがあった場合、保険料免除で満額支給されるタイプが安心。
3. 共働き家庭の保険選びのポイント
共働き家庭は、2人分の収入で生活を支えているため、どちらかが働けなくなったときの影響が大きいのが特徴です。
検討すべきポイント：
- 夫婦それぞれに最低限の生命保険を。
- 医療保険も両方に加入。特に女性の保障を厚く。
- 学資保険は世帯全体の貯蓄計画に組み込み、無理のない保険料で設定。
また、共働きゆえに時間がない場合は、ネット保険の活用も選択肢。対面より保険料が安く、加入手続きもスムーズです。
4. 専業主婦（主夫）家庭の保険選びのポイント
収入が一馬力である専業主婦（主夫）家庭では、稼ぎ手が倒れたときのリスクが最大。
検討すべきポイント：
- 主たる収入者に十分な死亡保障を。
- 専業側も医療保険には加入しておくと安心。
- 教育資金に向けた保険は「確実に返ってくる」タイプを選ぶと家計管理が楽。
さらに、遺された家族の生活設計も踏まえて、住宅ローンや公的遺族年金の額なども考慮して保険額を設計しましょう。
5. 保険を見直すタイミングと注意点
子どもが生まれた後、保険を見直す最適なタイミングは以下のような場合です。
- 出産後3か月以内（育休中に手続きできる）
- 育児休業終了後（生活費や勤務形態の変化に合わせて）
- 子どもの入園・入学時（教育費の見通しが立つ）
見直し時の注意点：
- 保険料の負担が過剰にならないように。
- 必要以上に手厚くしすぎると家計を圧迫。
- 保険と貯蓄・投資のバランスを意識。
6. よくある質問Q&A
Q1：学資保険とNISA、どっちがお得？ →確実性を重視するなら学資保険。資産運用に理解があればNISAも有効。
Q2：子どもにも保険は必要？ →医療保険程度で十分。高度な保障は大人になってからでOK。
Q3：会社の保険だけで十分？ →団体保険は手軽だが、保障内容を確認すること。不足があれば個別に加入を。
まとめ：保険は「守る力」。家族の未来を支える土台に
子どもが生まれるというのは、新たな責任と希望の始まりです。 保険は「万が一」に備えるものではありますが、それ以上に、家族の未来を守るための土台となります。
共働きでも専業主婦（主夫）でも、それぞれのライフスタイルに合った保険を選び、必要な保障を確保しましょう。情報を味方につけて、後悔のない保険選びを！
