年末が近づくと、なぜか「このままで大丈夫だろうか」とお金の不安が頭をよぎる。
そんな経験はありませんか？
今年も無事に終わりそうだけれど、
・今入っている保険の内容をよく覚えていない
・貯金はあるけれど、増えている実感がない
・投資やNISAが気になりつつも手をつけていない
実はこれらは、多くの人が年末に感じる**典型的な“お金のモヤモヤ”**です。
そして厄介なのは、「とりあえず困っていないから」と何もせずに放置してしまうこと。
年末に保険とお金を整理しないまま新年を迎えると、
知らないうちに損をしていたり、将来の選択肢を狭めてしまうことも少なくありません。
この記事では、
年末にやるべき保険とお金の整理ポイントと、
放置すると損につながる理由を、できるだけわかりやすく解説します。
なぜ「年末」が保険とお金を整理するベストタイミングなのか
年末は、保険やお金を見直すのに非常に適した時期です。理由は大きく3つあります。
① 1年の収支が確定し、全体像が見える
年末になると、
・収入
・支出
・貯蓄額
がほぼ確定します。
数字が揃うことで、「今の状態」が客観的に見えるようになります。
② 年末調整・税金を意識する時期
生命保険料控除、iDeCo、NISAなど、
税金とお金が強く結びつくのが年末です。
「知らなかった」「やっていなかった」だけで、
本来受けられた控除やメリットを逃している人も多くいます。
③ 新年の行動につなげやすい
年末に整理しておくことで、
「新年からどう動くか」が明確になります。
逆に、何も整理せずに年を越すと、
新年も結局何も変わらないまま時間だけが過ぎてしまいます。
放置すると損する①｜保険料を払いすぎている可能性
「とりあえず入っている保険があるから大丈夫」
そう思って何年も見直していない保険は、損の温床になりがちです。
よくある放置パターン
- 内容をよく理解しないまま加入した
- 更新型で保険料が上がっている
- 今のライフステージに合っていない
- 保障が重複している
特に怖いのは、「必要以上の保障に保険料を払い続けている」ケース。
毎月数千円〜1万円以上、無意識に余計な支出をしていることもあります。
年末は、
「この保障、本当に今の自分に必要？」
と冷静に考える絶好のタイミングです。
放置すると損する②｜お金の置き場所を間違えている
多くの人は、
「貯金している＝安心」
と思いがちです。
しかし、今の時代、貯金だけではお金の価値が目減りするリスクもあります。
放置しがちな状態
- 何年も普通預金に置いたまま
- 金利やインフレを意識していない
- 投資＝怖いもの、と思って何もしていない
もちろん、すべてを投資に回す必要はありません。
ただ、「お金をどこに置いているか」を一度も見直さないのは危険です。
年末は、
・生活防衛資金
・使うお金
・将来のためのお金
を整理し、それぞれに合った置き場所を考えるタイミングです。
放置すると損する③｜税制優遇を逃している
保険や投資には、知らないと使えない税制優遇が多く存在します。
代表的な例
- 生命保険料控除
- iDeCoによる所得控除
- NISAの非課税枠
これらは、
「やっていない＝自動的に損」
になる制度です。
特に年末は、
「今年分の控除が使えたかどうか」
を確認できる最後のチャンスでもあります。
年末にやるべき整理①｜今の保険を“見える化”する
最初にやるべきことは、とてもシンプルです。
やること
- 加入している保険を書き出す
- 保険料・保障内容・期間を確認する
- 目的が説明できるか考える
ここで重要なのは、
「この保険は何のため？」と自分で説明できるかどうか。
説明できない保険は、
今の自分に合っていない可能性が高いです。
年末にやるべき整理②｜お金の流れを把握する
次に、1年間のお金の流れを振り返ります。
チェックポイント
- 毎月いくら使っているか
- いくら貯まったか
- ボーナスの使い道は適切だったか
完璧に管理する必要はありません。
「だいたい把握する」だけでも、意識は大きく変わります。
年末にやるべき整理③｜来年の方向性を決める
最後に大切なのが、
「来年どうしたいか」を決めることです。
- 保険料を抑えたい
- 貯蓄を増やしたい
- 投資を始めてみたい
- お金の不安を減らしたい
具体的な商品を決める必要はありません。
方向性だけ決めておくことで、新年の行動がスムーズになります。
「全部一人でやらなくていい」という選択
ここまで読んで、
「正直、全部一人で考えるのは大変そう」
と感じた方も多いと思います。
実際、保険やお金は
誰かに相談しながら整理する方が失敗しにくい分野です。
重要なのは、
- 無理に決断しない
- 売り込み前提で考えない
- 自分の状況を整理すること
年末は、「決める」より「整理する」ことが目的で十分です。
まとめ｜年末の整理が、1年後の安心をつくる
年末に保険とお金を整理するかどうかで、
来年の安心感は大きく変わります。
放置すれば、
・払いすぎ
・機会損失
・不安の先送り
につながりやすい。
逆に、少し立ち止まって整理するだけで、
「自分は今、どこに向かっているのか」が見えてきます。
今年のうちに、
お金のモヤモヤを一度リセットして、新年を迎えてみませんか。
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